ייעוץ כלכלי
יש הרבה אנשים אשר יבטיחו לכם הרים וגבעות, יגידו לכם שתוך כמה שבועות אתם כבר תראו איך חשבון הבנק שלכם הופך ממינוס לפלוס ענק. אל תאמינו להבטחות שלא נראות לכם ריאליסטיות. ייעוץ כלכלי נועד כדי למקם אתכם על המסלול הנכון להמשך החיים שלכם, לא מדובר על "תיקון" אלא על למידה של דרך נכונה. ובניגוד להבטחות שאנו רואים בפרסומות, לוקח הרבה זמן לחזור למסלול וללא התמדה לא נראה תוצאות.
מה זה בדיוק אומר?
ייעוץ כלכלי הוא הכוונה אשר מתאימה לכל עסק במקום בו הוא נמצא. אך מלבד לעסקים, ייעוץ זה מתאים גם למשפחות אשר צריכות הכוונה כלכלית ויעילות ניהול הכספיים הביתיים. הסיוע ביועץ כלכלי נובע מהקשיים שיש בהתנהלות כלכלית, כל בית יכול לשפר את ההכנסות שלו כתוצאה מצמצום הוצאות, השקעות במקומות הנכונים והתנהלות נכונה מול הרשויות. אם ניקח דוגמא להתנהלות כלכלית ביתית נוכל לבחור בביטוח הרכב, כמה אתם משלמים מדי שנה עבור ביטוח זה? על ידי השוואה נכונה והתאמת הביטוח באופן אישי נוכל לחסוך לא מעט כסף. המטרה של הייעוץ היא לאו דווקא להוציא אתכם ממינוס, אלא ללמד אתכם איך מתוך מה שיש לכם אתם הופכים לרווחיים. ההמלצה הרווחת היא לא להגיע רק במצבים קריטיים לייעוץ כלכלי, אלא עכשיו זה הזמן הנכון לפנות לייעוץ כלכלי, ככה תבטיחו לעצמכם עתיד יציב יותר.
מה ההבדל בין ייעוץ כלכלי לבין ייעוץ עסקי?
ההבדל בין ייעוץ כלכלי לבין ייעוץ עסקי הוא שכאשר אנו מדברים על ייעוץ כלכלי אנו בדרך כלל נתכוון להקניית הרגלים פיננסים טובים. ייעוץ כלכלי אינו רק למטרות יציאה מחובות, אלא בעצם מסביר לנו איך להפוך את העסק או את הבית לרווחי יותר – התנהלות נכונה יותר מבחינה כלכלית. ייעוץ כלכלי חשוב ומתאים לכולם בכל מצב בו הם נמצאים.
ייעוץ עסקי בעצם נועד בכדי למנף את העסק למימוש הפוטנציאל שלנו. הייעוץ פועל לפי המצב של העסק כיום, ובהתאם לכך בונה תוכנית עסקית. ייעוץ עסקי מתאים רק לעסקים בעוד ייעוץ כלכלי מתאים גם להתנהלות כלכלית לאנשים פרטיים ועצמאיים.
כאשר מדובר על ייעוץ כלכלי המטרה בסופו של דבר היא לתת לכם את הכלים להתמודד לבד. לכן, בתוך תוכנית העבודה עליכם לקבל את הידע לניהול שוטף של העסק, לניתוח וניהול תזרים מזומנים, להגיע לקבלת החלטות מושכלת בהתאם למצב הכלכלי שלכם ולהכנסות, וכמובן לדעת איך אתם עולים בכל פעם שלב נוסף לאט ובזהירות.
מהו תהליך העבודה של יועץ כלכלי?
בדיוק כמו בייעוץ עסקי, כאשר אנו עומדים בפני ייעוץ כלכלי ישנה תוכנית מסודרת לפיה נעבוד. התוכנית נבנית בהתאמה אישית ללקוח ולצרכיו. בית הוא עסק לכל דבר ועניין, גם הוא חייב ניהול ארגוני וכלכלי. ההוצאות השוטפות במדינה האהובה שלנו הן לא קלות להתמודדות. בעזרת רכישת כלים ניהוליים אשר נקנה לכם תלמדו כיצד להתמודד מדי חודש בחישוב אופן המחייה שלכם. לשם כך, עליכם להכיר את כל הצדדים האסטרטגיים של תוכנית ניהול כלכלי.
בראש ובראשונה ניגע בעניין החיסכון. אם גם אתם כל החיים ניסיתם לחסוך אך בסוף החודש מצאתם את עצמכם בגירעון כלכלי, הגיע הזמן לשים לזה קץ. החיסכון נועד בשביל מטרה מסוימת, אם זה לרכוש בית, רכב ואפילו דברים מינוריים – מצידנו גם מיקרוגל. חשוב תמיד להשאיר לנו מטרה מול הפנים אשר תגרום לנו לחשוב פעמיים לפני שאנו שוברים את החיסכון. חיסכון יכול לנבוע גם מהפחתת הוצאות אשר אינן תורמות לנו, או למצוא לכך אלטרנטיבות. חיסכון יכול להופיע גם בממדים פשוטים מאוד, לדוגמא מהמקום בו אתם רוכשים את הקניות שלכם. תתפלאו לגלות שרבים משלמים עבור קניות ביתיות הרבה ממה שהם אמורים לשלם בגלל הבחירה במכולת שכונתית או סופר יקר.
יועץ כלכלי ילמד אתכם לשלוט באפליקציות שונות אשר נועדו כדי לשמור עליכם מפני יציאה מהמסגרת. יש היום כלים רבים אשר יכולים לסייע לכם להתמודד מול קשיים כלכליים, כלים אשר בכל רגע נתון יזכירו לכם מה המצב הכלכלי שלכם, וכמה נותר לכם לבזבז החודש כדי שעדיין לא תפגעו בחיסכון שלכם. באותם כלים ניתן למצוא דוחות חודשיים, וכמו כן כאשר מדובר בעסק נוכל גם לראות את הביקורת של הלקוח כלפי המוצרים שלכם. פענוח הדוחות החודשיים ושינוי תוכנית פעולה בהתאם יכול להניב לעסק שלכם הכנסות גבוהות.
מדי חודש אנו מקבלים חשבונות חשמל, מים, ארנונה, ביטוח רכב וכן הלאה… כמה פעמים יוצא לכם פשוט לשלם בלי לחשוב פעמיים? דווקא בנקודה הזאת נרצה להתמקד. ראשית דבר, ייתכן שאתם משלמים יותר ממה שאתם אמורים ואת זה חשוב לבחון. דבר שני, האם מה שאנו משלמים הוא באמת נכון לרמת החיים שלנו? לכמות הנפשות בבית? כל הפרטים הקטנים ביחד יכולים להפוך להוצאה אחת גדולה, המטרה ללמוד איך להימנע מכך.
לבסוף ייעוץ כלכלי הוא מותאם אישית ללקוח. על היועץ לבחון את האופן בו אותו אדם או עסק מתנהל ולמצוא את הדרך בה הוא יכול להתייעל. התייעלות אינה רק חיסכון, אלא רצון להתקדם הלאה. בסופו של דבר גם כאשר אנו מדברים על ניהול כלכלי נכון לבית, וגם כאשר מדובר על עסק אנו רואים את ההשקעה כהשקעה ארוכת טווח. ההתמדה של היום תבטיח לכם תוצאות בעתיד.
איך לבחור את היועץ הנכון?
היום כל אחד יכול לכנות את עצמו בתור מנטור כלכלי אשר יפתור לכם את כל הבעיות בשנייה. למרות ההיצע הרחב אנו רוצים לדעת לסנן את הבחירות הלא רלוונטיות ולמצוא את אילו שכן יכולים לסייע לנו לעבור את המסע הזה. אנו רוצים למצוא יועץ אשר יידע לכוון אותנו בצורה אשר מתאימה לנו. לכן, כאשר אנו מחפשים יועץ כלכלי אנו נרצה אדם בעל הכשרה בנושא. משמע, אנו נחפש אדם בעל תואר בכלכלה, ניהול ארגוני, פסיכולוגיה ועוד. עם זאת, גם מספיק לנו למצוא אדם בעל ניסיון רחב מספיק שיכול באמת להוכיח את ניסיונו. תמיד מומלץ לשמוע דעות נוספות על שירותיו של אותו בעל מקצוע, כך אנו נקבל אומדן לגבי הבחירה שלנו. ואם בכלכלה עסקינן, צריך למצוא ייעוץ כלכלי אשר לא יכניס אותנו לבור כלכלי, בחרו מישהו בתקציב שלכם.
כמה עולה ייעוץ כלכלי?
ייעוץ כלכלי יכול להתפרש למובנים רבים, תחילה יש להפריד בין ייעוץ כלכלי לעסק ובין ייעוץ כלכלי למשפחה. ייעוץ ראשוני וחד פעמי גם עבור עסק וגם עבר משפחה ינוע בטווח מחירים של כ-250 ש"ח עד 350 ש"ח. כאשר מדובר על תוכנית כלכלית ארוכת טווח לבית המחירים יעלו לכ-2,500 ש"ח עד 3,500 ש"ח. המחיר בדרך כלל כולל ליווי של בעל מקצוע ושינוי התוכנית בהתאם להתקדמות הלקוח.
כמו כן, ישנן אפשרויות של ליווי שנתי לעסק או למשפחה. ליווי שנתי יעלה לכם כ-15,000 ש"ח לשנה. ישנן גם סדנאות אשר יכולות לעזור לכם למצוא את הדרך הנכונה להתנהלות כלכלית והמחיר של הסדנא נע בין 150 ש"ח למפגש ועד 400 ש"ח. לדעתנו אין דבר יותר טוב מליווי אישי של יועץ כלכלי.
לסיכום
כל אחד צריך הכוונה כלכלית, גם אם נדמה לכם שאתם במצב טוב תמיד עין חיצונית תוכל להראות לכם עוד צדדים בהם ניתן להשתפר. הדבר הראשי שאנו רוצים להעביר לכם הוא שאין דבר כזה קסמים כאשר מדובר על התנהלות כלכלית נכונה, לא תראו תוצאות בין יום. התנהלות כלכלית נכונה היא דרך חיים אשר אתם צריכים לסגל לעצמכם, ממש כמו שאין דבר כזה דיאטה, יש דבר כזה אורח חיים בריא… מעצבן לשמוע, אבל נכון. בחירת יועץ כלכלי נכון הנה הכרח בשביל לראות תוצאות, ועל מנת שתוכנית ההתנהלות הכלכלית תתאים לכם אישית. ונקודה חשובה אחרונה, בין אם מדובר על עסק ובין אם מדובר על ניהול כלכלי של משפחה, אנו נרצה לבחון את התוצאות השנתיות, לאו דווקא את החודשיות.
