לייעוץ פיננסי יש מטרה ברורה- לסייע לעסקים בביסוס התנהלות כלכלית נכונה שתניב רווחים ותוביל את העסק להצלחה. הייעוץ הפיננסי נעשה על ידי יועץ פיננסי שעבר הכשרה מתאימה לשם כך ויש לו את הידע הנדרש.
כיצד פועל ייעוץ פיננסי?
ייעוץ פיננסי מתבצע על ידי יועץ פיננסי. היועץ הפיננסי הוא אדם שעבר הכשרה מתאימה ויש לו את הידע הנדרש להוביל את העסק להתנהלות כלכלית נכונה. ההתנהלות הכלכלית הנכונה יכולה לבוא לידי ביטוי במגוון פעולות שונות כמו תמחור נכון, ניהול תזרים מזומנים, חיסכון של הוצאות ועלויות שונות, עבודה מול הבנק ועוד. היועץ הפיננסי מנסה להנחיל לבעל העסק הרגלים נכונים וחכמים שיתרמו להתנהלות נכונה ולהנבת רווחים. יש שתי אופציות בהן בעל העסק יבקש ייעוץ פיננסי- האחת לצורך הקמת עסק והשנייה לעסקים בעת משבר.
ייעוץ פיננסי לצורך הקמת עסק
במידה ואתם מתכננים להקים עסק חדש, אחד הדברים שיכולים להבטיח לכם שהעסק יצליח הוא ייעוץ פיננסי מקצועי. בישראל, יותר מ-70% מהעסקים שנפתחים נסגרים כשנתיים לאחר הפתיחה. הסיבה המרכזית לכך היא התנהלות לא נכונה שנובעת מחוסר ידע. לכן, קבלת ייעוץ פיננסי בהקמת עסק תיתן לכם את הכלים המתאימים לניהול נכון של העסק. היועץ הפיננסי יבצע עבורכם בדיקות מעמיקות הכוללות בדיקה של כדאיות כלכלית. לאחר הבדיקות היועץ הכלכלי יסיק מסקנות ויחליט האם כדאי להקים את העסק ואם לא אז האם כדאי לוותר עליו או לשנות היבטים מסוימים. כמו כן היועץ הפיננסי יבנה עבורכם תוכנית עסקית.
ייעוץ פיננסי לעסקים בעת משבר
עסקים רבים חווים משברים. הדבר יכול לבוא לידי ביטוי ברווחים נמוכים במיוחד, שאינם מביאים לידי ביטוי את הפוטנציאל הטמון בעסק. במקרים אלו, ייעוץ פיננסי יכול להיות הפתרון הטוב ביותר. היועץ יבצע סקירה מקיפה על העסק ויבחן מה נקודות התורפה והיכן נמצאים הכשלים של העסק. אלו יכולות להיות בעיות כמו הוצאות גבוהות מדי, בעיות בתשלומים לספקים, תמחור לא נכון, בעיות בגבייה, היעדר הכשרה של העובדים, הגדרת תפקידים לא נכונה, הלוואות לא טובות ועוד.
היועץ הפיננסי צריך לבצע אבחנה מעמיקה מאוד לעסק. מטרתה של האחנה היא להבין את מצב הרווחיות, את נקודות החולשה ואת דרך הפעולה הטובה ביותר לפתרון הבעיה. כמו כן, היועץ הפיננסי מלמד את בעל העסק כיצד עליו להתנהל בהתאם הן מבחינה ניהולית והן מבחינה כלכלית. בזכות היועץ הפיננסי, בעל העסק יקבל תמונה ברורה של מצב העסק, יצליח להסיק מסקנות ולבצע החלטות מושכלות על סמך נתונים. המטרה היא שבסופו של דבר, בעל העסק יידע לעשות זאת לבד ללא סיוע של היועץ הפיננסי.
ייעוץ פיננסי לעסקים בעלי רווחיות נמוכה היא חשובה מאוד על מנת להצליח להביא את העסק למימוש הפוטנציאל ולהנבת רווחים. היועץ הפיננסי יכול לסייע לעסק לחזור ליציבות, גם לאחר משבר קשה ולהתקדם בדרך טובה ובטוחה.
החשיבות של ייעוץ פיננסי
לייעוץ הפיננסי חשיבות רבה, במיוחד עבור עסקים במשבר. עסק שנמצא במשבר כלכלי יכול להגיע מהר מאוד לפשיטת רגל ולפירוק. היועץ הפיננסי יכול להוביל את העסק מחוץ למשבר ולמנוע ממנו הגעה להוצאה לפועל ולכונס נכסים. היועץ הפיננסי למעשה יוצר עבורכם תכנית עסקית שתעזור לכם לצאת מהבוץ, להסדיר תשלומים וחובות במקרה הצורך ולהניב רווחים שיאפשרו לעסק להחזיק מעמד.
אך יש לקחת בחשבון, כי הייעוץ אינו מיועד רק עבור עסקים במשבר אלא למעשה ייעוץ פיננסי מומלץ לכל בעל עסק שרוצה להתנהל נכון יותר וללמוד כיצד למנוע בזבוז מיותר של משאבים וכספים. הרבה פעמים העסק מתנהל בסדר סך הכול, הוא לא חווה הפסדים גבוהים ומצליח להשאיר את הראש מעל המים. אבל במקרים רבים, מתחת לפני השטח מסתתרות בעיות רבות שיכולות להיפתר בקלות על ידי ייעוץ פיננסי נכון. כמו כן חשוב לזכור שבעיות קלות יכולות להפוך לבעיות משמעותיות במידה והן לא מטופלות, אז חשוב לדעת להבחין בבעיות ולדעת כיצד לטפל בהן. היועץ פיננסי מסייע בזיהוי הבעיות, בהגדרתן ובמציאת דרכי פעולה מתאימות לפתרונן.
מהי תוכנית עסקית?
הזכרנו כמה פעמים כי היועץ הפיננסי בונה לבעל העסק תוכנית עסקית שתעזור לו לבסס דרכי פעולה. אז מהי תוכנית עסקית? תוכנית עסקית היא תוכנית שנבנית על ידי יועץ פיננסי במטרה להכווין את בעל העסק ולבסס לו דרכי פעולה שיובילו להצלחת העסק. התוכנית העסקית היא בעצם שלבי העבודה על פיהם בעל העסק צריך לפעול. תוכנית עסקית עוזרת להגדיר את החזון העסקי של העסק, את המטרות והיעדים של בעל העסק, את המוצר, את דרכי השיווק, את אפשרויות המימון הפוטנציאליות ואת התוכנית הכלכלית הנכונה להקמת עסק חדש ולניהולו.
לתוכנית העסקית שתי מטרות מרכזיות. האחת היא הגדרת העסק. התוכנית העסקית למעשה מהווה את תעודת הזהות של העסק שלכם. היא עוזרת לענות על מגוון שאלות ועל ידי כך עוזרת לכם כבעלי עסק להבין האם לעסק יש כדאיות כלכלית או לא. במידה ותגיעו למסקנה שלעסק אין כדאיות כלכלית יהיו בפניכם שתי אפשרויות- האחת תהיה לוותר על הקמת עסק והשנייה תהיה לנסות למצוא דרכי פעולה שונות שיעניקו לעסק כדאיות כלכלית.
מטרתה השנייה של התוכנית העסקית היא לשמש כדף המכירה של העסק. כאשר תרצו להשיג מימון על ידי פנייה לגופי מימון או למשקיעים פוטנציאליים שונים, אתם תאלצו להציג בפניהם את התוכנית העסקית של העסק. ללא תוכנית עסקית מקצועית, יש סיכוי גדול שלא יתייחסו לבקשה שלכם ברצינות.
האם חייב תוכנית עסקית?
לא חייב תכנית עסקית כמו שלא חייב לקבל ייעוץ פיננסי. אבל, כמו שהייעוץ הפיננסי עוזר לכם בניהול העסק כך גם התוכנית העסקית. אם אתם רוצים להבטיח את עתיד העסק שלכם בשוק העסקים כדאי לכם לקבל ייעוץ פיננסי ובמסגרת הייעוץ תוכנית עסקית מתאימה.
